Μια ματιά στην πρόσφατη άρνηση της τράπεζας Custodia της Fed και στην ώθηση της Κεντρικής Τράπεζας κατά της στενής τραπεζικής

Τον περασμένο αιώνα, ο αριθμός των αμερικανικών τραπεζών μειώθηκε σημαντικά, μειώνοντας από 30.000 τράπεζες το 1921 σε 4.997 τράπεζες των ΗΠΑ το 2021, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve. Πρόσφατα, η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ αρνήθηκε την Custodia Bank of Wyoming, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κατέχει 1,08 $ για κάθε δολάριο που καταθέτουν οι πελάτες. Αν και φαίνεται να υπάρχει ανάγκη για μια τέτοια τράπεζα μετά την κατάρρευση τριών μεγάλων τραπεζών των ΗΠΑ, η Federal Reserve δήλωσε ότι τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου έχουν «εντείνει τις ανησυχίες» για ιδρύματα που σχεδιάζουν να επικεντρωθούν αποκλειστικά σε έναν στενό τομέα.

Η εξήγηση της Fed σχετικά με το γιατί αρνήθηκε την Custodia Bank επισημαίνει τις αντιξοότητες στον τομέα των κρυπτογραφικών στοιχείων

Λίγο πριν την κατάρρευση του Silvergate Bank, Silicon Valley Bankκαι Τράπεζα υπογραφώντο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα Cheyenne του Ουαϊόμινγκ, τραπεζική φύλαξη, ήταν άρνηση ιδιότητας μέλους στο Federal Reserve System. Το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ διευκρίνισε ότι η αίτηση που υπέβαλε η Custodia ήταν «ασύμβατη με τους παράγοντες που απαιτούνται από τη νομοθεσία». Αυτή την εβδομάδα, η Fed δημοσίευσε την εξήγησή της σχετικά με το γιατί απέρριψε την τράπεζα του Wyoming. Η Custodia θα διαφέρει από τις πολυάριθμες τράπεζες που λειτουργούν αυτή τη στιγμή, καθώς διατηρεί ένα πλήρες αποθεματικό και περισσότερο για την κάλυψη καταθέσεων.

ΕΝΑ δήλωση από την Custodia που δημοσιεύτηκε στις 24 Μαρτίου τόνισε την ανάγκη για μια τράπεζα που να λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο, μετά την κατάρρευση αρκετών τραπεζών. «Οι ιστορικές τράπεζες που λειτουργούν τις τελευταίες δύο εβδομάδες υπογραμμίζουν την απόλυτη ανάγκη για πλήρως φερέγγυες τράπεζες που είναι εξοπλισμένες να εξυπηρετούν τις ταχέως μεταβαλλόμενες βιομηχανίες σε μια εποχή ταχέως βελτιούμενης τεχνολογίας», δήλωσε η εταιρεία. «Αυτό είναι το ακριβές μοντέλο που προτείνει η Custodia Bank – να κρατήσει 1,08 $ σε μετρητά για να υποστηρίξει κάθε δολάριο που κατατίθεται από πελάτες. Δυστυχώς, η Federal Reserve δεν έδωσε αρκετή προσοχή και επέτρεψε τη συσσώρευση τραπεζικών κινδύνων στις συμβατικές τράπεζες».

Η Fed δηλωθείς στην απόφασή της ότι είχε «θεμελιώδεις ανησυχίες» σχετικά με την εφαρμογή της Custodia, συμπεριλαμβανομένων των «καινοφανών και πρωτοφανών χαρακτηριστικών της». Ένα πρόβλημα που έχει η Fed με το επιχειρηματικό μοντέλο της Custodia είναι η συγκέντρωσή της σε στενές τραπεζικές συναλλαγές και στην παροχή υπηρεσιών σε πελάτες κρυπτογράφησης. «Γενικά, το διοικητικό συμβούλιο έχει εντείνει τις ανησυχίες για τις τράπεζες με επιχειρηματικά σχέδια που επικεντρώνονται σε έναν στενό τομέα της οικονομίας», δήλωσε το συμβούλιο της κεντρικής τράπεζας των ΗΠΑ. «Αυτές οι ανησυχίες εντείνονται περαιτέρω σχετικά με την Custodia επειδή είναι ένα ανασφάλιστο ίδρυμα καταθέσεων που σκοπεύει να επικεντρωθεί σχεδόν αποκλειστικά στην προσφορά προϊόντων και υπηρεσιών που συνδέονται με τον τομέα των κρυπτονομισμάτων, γεγονός που εγείρει μεγαλύτερες ανησυχίες για παράνομη χρηματοδότηση και κινδύνους ασφάλειας και ευρωστίας».

Θα μπορούσε το Narrow Banking να αποτελέσει απειλή για το τρέχον μοντέλο κλασματικών αποθεματικών;

Το Narrow Banking είναι ένα σύστημα που περιορίζει τις δανειοδοτικές δραστηριότητες μόνο σε ασφαλείς επενδύσεις χαμηλού κινδύνου και διατηρεί ένα υποχρεωτικό αποθεματικό 100% έναντι αυτών των επενδύσεων. Μερικές φορές αποκαλείται «100% αποθεματικό τραπεζικό». Ωστόσο, όπως το Bitcoin.com News έχουν αναφερθεί Σε ένα άλλο άρθρο για την τραπεζική κλασματικών αποθεματικών, η στενή τραπεζική δεν είναι μια ευρέως διαδεδομένη πρακτική αυτές τις μέρες, ειδικά μεταξύ των 4.997 τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι ΗΠΑ δεν έχουν δει πολλές στενές τραπεζικές πρακτικές από τότε Σύστημα Σάφολκμια μέθοδος που αναπτύχθηκε από μια ομάδα τραπεζών με έδρα τη Νέα Αγγλία στις αρχές του 19ου αιώνα.

Κατά τη διάρκεια του συστήματος Suffolk, οι τράπεζες μέλη έπρεπε να διατηρούν το 100% των καταθέσεων τους σε αποθεματικό στις τράπεζες μέλη του Suffolk, οι οποίες εξέδιδαν ένα κοινό νόμισμα που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί από πελάτες οποιασδήποτε συμμετέχουσας τράπεζας. Παρά το επιτυχία στη σταθεροποίηση του τραπεζικού συστήματος της Νέας Αγγλίας, το Σύστημα Σάφολκ αντικαταστάθηκε τελικά από την τραπεζική κλασματικών αποθεματικών. Το σύστημα πιστεύεται επίσης ότι λειτουργούσε παρόμοια με τις σύγχρονες κεντρικές τράπεζες, όπως μια μελέτη υποδεικνύει ότι η «ιδιωτική εμπορική τράπεζα παρείχε επίσης ορισμένες υπηρεσίες που σήμερα παρέχονται από κεντρικές τράπεζες».

Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) δημοσίευσε μια εργασία για τη στενή τραπεζική, αλλά ο συγγραφέας της έκθεσης λέει ότι «το οικονομικό κόστος της στενής τραπεζικής μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό στις αναπτυσσόμενες χώρες». ο Έκθεση του ΔΝΤ προτείνει επίσης ότι ένα βασικό τραπεζικό μοντέλο θα ήταν μια καλύτερη εναλλακτική λύση. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των Η.Π.Α. ασκεί πιέσεις κατά των στενών τραπεζικών εργασιών για αρκετό καιρό, ακόμη και πριν από την άρνηση της Custodia. Ενα σύνταξης Δημοσιεύθηκε από το klgates.com το 2019 λεπτομερώς πώς «το Συμβούλιο των Διοικητών της Ομοσπονδιακής Τράπεζας ανέλαβε πρόσφατα δράση με στόχο τη διατήρηση του status quo».

Το άρθρο σημείωσε ότι στις 12 Μαρτίου 2019, η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ εξέδωσε μια εκ των προτέρων ειδοποίηση για την προτεινόμενη θέσπιση κανόνων (ANPR) στον Κανονισμό Δ. Οι συγγραφείς, Stanley Ragalevsky και Robert Tammero Jr., αναφέρουν λεπτομερώς ότι η Fed ANPR ήρθε περίπου την ίδια στιγμή Federal Reserve Bank of New York κέρδισε μια δίκη έναντι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος TNB USA. Το «μη τραπεζικό» TNB μήνυσε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα το 2012 σχετικά με την αίτησή της να γίνει στενή τράπεζα το 2010.

Εκείνη την εποχή, η TNB ισχυρίστηκε ότι η καθυστέρηση της Federal Reserve οφείλεται στην πίεση των παραδοσιακών τραπεζών που θεωρούσαν το στενό τραπεζικό μοντέλο της TNB ως ​​ανταγωνιστική απειλή. Το επιχείρημα της TNB μπορεί να είναι απλώς η ουσία της κατάστασης, καθώς το τρέχον σύγχρονο τραπεζικό μοντέλο βασίζεται εξ ολοκλήρου στο μοντέλο του κλασματικού αποθεματικού. Σε μια εποχή που οι τράπεζες πτωχεύουν, το μοντέλο μιας στενής τράπεζας ή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που βασίζεται σε αποθεματικά 100% θα μπορούσε να είναι πολύ δημοφιλές.

Θα μπορούσε επίσης να ενθαρρύνει άλλες τράπεζες να ακολουθήσουν την τάση, καθώς οι ακραίες τράπεζες που αντέγραψαν τις τράπεζες-μέλη του συστήματος Suffolk στις αρχές του 19ου αιώνα επωφελήθηκαν από την ιδέα της τραπεζικής πλήρους αποθεματικού. Τα αντεπιχειρήματα κατά του συστήματος Suffolk υποδηλώνουν ότι η τράπεζα προσπαθούσε να δημιουργήσει μονοπώλιο. Ωστόσο, με τον αριθμό των τραπεζών να μειώνεται κατά 83,34% τα τελευταία 100 χρόνια από 30.000 σε 4.997, θα μπορούσε κανείς να υποστηρίξει ότι υπάρχει μονοπώλιο στις ελεύθερες τραπεζικές πρακτικές.

Εν τω μεταξύ, η Custodia λέει ότι παραπέμπει τα ζητήματά της με την κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ στα δικαστήρια. «Η πρόσφατη έκδοση της εντολής της Fed είναι αποτέλεσμα πολυάριθμων διαδικαστικών ανωμαλιών, πραγματικών ανακριβειών που η Fed αρνήθηκε να διορθώσει και γενικής μεροληψίας έναντι των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων», εξήγησε η Custodia σε δήλωση την Παρασκευή. «Η πρόσφατη έκδοση της εντολής της Fed είναι αποτέλεσμα πολυάριθμων διαδικαστικών ανωμαλιών, πραγματικών ανακριβειών που η Fed αρνήθηκε να διορθώσει και γενικής μεροληψίας έναντι των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων», δήλωσε ο Custodia. «Αντί να επιλέξει να συνεργαστεί με μια τράπεζα που χρησιμοποιεί ένα επιχειρηματικό μοντέλο χαμηλού κινδύνου, πλήρως δεσμευμένο, η Fed έδειξε τη μυωπία και την ανικανότητά της να προσαρμοστεί στις μεταβαλλόμενες αγορές».

Ο Custodia πρόσθεσε:

Ίσως περισσότερη προσοχή σε τομείς πραγματικού κινδύνου θα είχε αποτρέψει το κλείσιμο τραπεζών που η Custodia δημιουργήθηκε για να αποφύγει. Είναι κρίμα που η Custodia πρέπει να στραφεί στα δικαστήρια για να δικαιώσει τα δικαιώματά της και να υποχρεώσει τη Fed να συμμορφωθεί με το νόμο.

Ποιες είναι οι σκέψεις σας για τη στάση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας έναντι του τομέα των κρυπτονομισμάτων και των στενών τραπεζικών μεθόδων; Μοιραστείτε τις απόψεις σας στην παρακάτω ενότητα σχολίων.

από Bitcoin News